В нашем регионе вызывает широкий интерес среди граждан судебная практика по спорам между Управлением Роспотребнадзора и кредитными организациями.

Поводом для споров стало включение в кредитный договор, заключаемый с гражданами, следующих условий:

1) взимание неустойки (пени) за просрочку заемщиком оплаты основного долга

2) право Банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитному договору

3) взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета

4) рассмотрение споров между Банком и заемщиком в суде по месту нахождения Банка.

При рассмотрении данных дел перед судами встал вопрос: правомерны ли перечисленные условия и ущемляют ли они права потребителя-заемщика?

1. Взимание неустойки (пени) за просрочку заемщиком оплаты основного долга

Условие договора о взимании неустойки (пени) за просрочку заемщиком оплаты основного долга признано  соответствующим гражданскому законодательству и не ущемляющим права потребителя. Не всегда, к сожалению, размер этой неустойки можно назвать разумным, но от этого есть только одно средство: нужно платить кредит вовремя.

Нельзя не отметить, что все же размер такой неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

2. Право Банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитному договору

Условие договора о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки неправомерно, поскольку такое право не предусмотрено законодательством. Этой позиции придерживаются и суды Вологодской области.

Условие договора о праве Банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитному договору, заключенному с потребителем, ущемляет права последнего; кроме того, возможность одностороннего изменения банком условия о процентной ставке кредита, выданного гражданину, не только не предусмотрена, но и запрещена законом (с 20.03.2010 в силу ч. 4 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов).

В случае одностороннего увеличения банком процентной ставки по кредиту потребителю следует обратиться в суд с иском о признании такого изменения недействительным.

3. Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета

Условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными нормативными правовыми актами. В настоящее время судебная практика следует позиции Верховного суда РФ о неправомерности такого условия кредитного договора.

Потребители, заплатившие единовременную комиссию или осуществляющие оплату ежемесячной комиссии, имеют право потребовать от банка возврата незаконно полученных денежных средств.

Гражданам необходимо иметь в виду, что некоторые банки в кредитном договоре предусматривают комиссию за расчетно-кассовое обслуживание или комиссию за выдачу кредита. Тем не менее, от названия суть комиссии не меняется, и ее получение банком так же незаконно.

4. Рассмотрение споров между Банком и заемщиком в суде по месту нахождения Банка

Условие договора о рассмотрении споров между Банком и заемщиком в суде по месту нахождения Банка ущемляет права потребителя, поскольку ограничивает установленную п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» альтернативную подсудность разрешения споров с участием потребителя.

Итак, помните, что потребитель вправе обжаловать любой пункт кредитного договора в суде и потребовать возврата незаконно полученных банком денежных средств. Юристами Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» помощь гражданам в решении этих и иных вопросов, возникающих в связи с защитой прав потребителей, оказывается бесплатно - от устной консультации до участия в суде. Учитывая, что потребители освобождены от уплаты государственной пошлины законом, граждане, обращаясь в нашу Общественную организацию, не несут судебных расходов при отстаивании своих интересов в суде. Считаю это справедливым: потребители не должны платить за незаконные действия организаций, продающих гражданам товары и оказывающих гражданам различные услуги.

Получить консультацию и записаться на прием можно по телефону в г. Вологде: (8172) 50 10 21 или 8 911 01 10 21, по телефону в г. Грязовце: 8-(1755)-2-12-52 Карташова Марина Владимировна.

С уважением, Председатель Правления РОО «ОЗПП ВО» Попова А.В.